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月々1万円台。 頭金なし。 魅力的に見えるのが「残価設定ローン」。 でもそれ、本当に安いのか？ 残価設定ローンの仕組み 車両価格の一部を「将来の価値（残価）」として据え置き、 残りの金額だけを分割で払う仕組み。 例：300万円の車、残価120万円。 支払対象は180万円。 だから月々が安く見える。 落とし穴① 総支払額は安くない 金利は車両価格全体にかかることが多い。 結果、通常ローンと大差ない場合も。 落とし穴② 走行距離制限 年間1万kmまで 超過1kmごとに追加精算 使い方が縛られる。 落とし穴③ 傷・事故で減額 返却時の査定で減額される可能性。 「思ったより請求が来る」ケースもある。
得する人の特徴 3〜5年で必ず乗り換える 走行距離が少ない 常に新車に乗りたい 損しやすい人の特徴 長く乗るつもり 走行距離が多い カスタムを楽しみたい 合理的な判断基準 比較すべきはこれ。 通常ローン総支払額 残価ローン総支払額 最終買取価格 「月額」ではなく総額で見る。 ロマンとの折り合い 常に最新モデルに乗る。 それはある意味合理。 でも“所有する喜び”は薄い。 結論 残価設定ローンは魔法ではない。 乗り換え前提ならアリ。 長期保有なら通常ローンの方が合理的。 月額に惑わされない。
